دايم تسأل نفسك. وين تطير الفلوس؟ أول ما ينزل الراتب ما ياخذ معك أسبوع إلى أسبوعين وتطفر!
لا تخاف مو لحالك لأن أغلب الناس صارعندهم مشكلة في إدارة الفلوس ويصرفون أكثر مما ياخذون، ودايماً فيه إحساس بالحاجة — وهذا الشعور اسمه “الإشباع الفوري”.
يعبرعن رغبتنا السريعة في الحصول على الأشياء بدون ما نفكر في العواقب. في هذا المقال بنشرح لك مفهوم الميزانية وبنعطيك طريقة تساعدك تسوي ميزانية ناجحة لدخلك.
ايش يعني ميزانية؟
الميزانية بكل بساطة هي خطة للصرف خلال فترة محددة – عادةً شهر. تكون مصممة على أساس دخلك، عشان تضمن إنك قاعد تصرف أقل من اللي تكسبه.
الاحتياجات مقابل الرغبات
قبل ما تسوي ميزانية، لازم تفهم الفرق بين رغباتك واحتياجاتك – وهذا الشيء يختلف من شخص لشخص. حسب بيئته، التزاماته، سلوكه، وعوامل كثيرة…لما تفهم الفرق بيصير سهل عليك توازن بينهم. تقلل الرغبات وتلتزم بالاحتياجات.
الاحتياجات:
هي مصاريف العيشة والمعيشة لعائلتك، صحتك وشغلك.
أمثلة للاحتياجات:
- المقاضي
- الإيجار
- الأدوية
- المواصلات
- الفواتير
الرغبات:
هذي حاجات الدلع والرفاهية، بس تحب تشتريها كـ مكافأة لك، لأنها تغذي جوانب مهمة في حياتك، زي التواصل مع اصحابك، الرضا، السعادة والمتعة. الرغبات مو سيئة، اللي سيء هو طريقة تعاملنا معها، لكن إذا خصصت لها ميزانية والتزمت فيها بيصير مالها تأثير كبير على دخلك.
أمثلة للرغبات:
- طلبات الأكل الجاهز
- اشتراكات البرامج
- المقتنيات الجديدة
- القهوة اليومية
- الكماليات
فلوسي وين تروح؟
هذا أكثر سؤال حاليًا قاعد تسأله نفسك. لما تضبّط ميزانية بتساعدك تكتشف الأماكن اللي تصرف فيها أكثر من المتوقع، عشان تقدر توازن مصاريفك. وكمان ممكن تصمم ميزانيك بطريقة تسمح لك تصرف أكثر في أماكن معينة وتحقق أهدافك المالية.
- احسب إجمالي دخلك الشهري: احسب راتبك، وأي مصادر دخل ثانية زي أرباح الأسهم، دخل الإيجار، المساعدات الحكومية ( حساب المواطن – الضمان )، إلخ.
- اجمع مصاريفك الشهر اللي راح: كشف الحساب، الفواتير والاشتراكات، وأي معاملة مالية ثانية واكتبها كلها في قائمة. جنب كل عملية شراء، اكتب إذا كانت “رغبة” أو “احتياج”، واحسب الإجمالي لكل واحد منهم.
- شوف الإجمالي: اطرح إجمالي مصاريفك من إجمالي دخلك – الرقم هذا بيعلمك عن صحتك المالية؟ لو دخلك أعلى من مصاريفك، أنت كذا ماشي في الطريق الصح! ولو مصاريفك أعلى من دخلك، أنت محتاج تنقذ الوضع و تسوي ميزانية.
تقسيمك الحالي بين الرغبات والاحتياجات: اقسم إجمالي مصاريف “الاحتياجات” على إجمالي دخلك، وكرر الطريقة لمصاريف”الرغبات” على إجمالي دخلك. هذا بيعطيك فكرة عن تقسيمك الحالي وبيخليك تصمم ميزانية توازن بينهم في المستقبل.
نصيحة محترف: ممكن تستخدم أداة الميزانية بتاعتنا. هتساعدك تحدد ميزانيتك الشهرية وتتابع مصاريفك بسهولة.
قاعدة 50/30/20
قاعدة 50/30/20 هي دليل يساعدك تقسم ميزانيتك لثلاث فئات:
- الاحتياجات
- الرغبات
- الأهداف المالية
القاعدة تقترح إنك تقسم ميزانيتك بالشكل هذا:
- 50% على الاحتياجات – زي: الأكل، الفواتير، الإيجار
- 30% على الرغبات – زي: تذاكر السينما، نتفليكس، الاكل برا
- 20% على الأهداف المالية – زي: الادخار والاستثمار
لو دخلك يالله يكفيك، بيكون صعب عليك توفر 20% منه بغض النظر عن عادات صرفك، بالذات لو كنت مسؤول عن عائلتك. لكن لو راتبك كويس وما تدفع إيجار، تقسيمك ممكن يصير كذا: 40/20/40. الخلاصة أنه ما فيه نموذج واحد للميزانية يناسب الكل – ممكن تعدل النسب حسب ظروفك الشخصية.
أهم شيء تعرف أنه مهما كان وضعك الحين، لازم تبدأ تخطط لفلوسك. هذا الشيء الوحيد اللي بيساعدك تبني عادات صحية في الصرف، التوفير، والاستثمار، وبيوصلك للحرية المالية.
