الفائدة المركبة واحدة من أقوى المفاهيم في عالم المال. ألبرت أينشتاين سماها “العجيبة الثامنة للعالم”. خلينا نشوف إزاي الفائدة المركبة بتشتغل، وإزاي تقدر تستخدمها لصالحك.
إيه هي الفائدة المركبة؟
الفائدة المركبة هي لما الفائدة بتضاف للمبلغ الأساسي المستثمر أو المقترض، وبعد كده الفائدة بتنطبق على المبلغ الجديد (الأكبر). يعني ببساطة، فائدة على الفائدة، واللي مع الوقت بتؤدي لنمو أسي. الفائدة المركبة ممكن تشتغل لصالحك لما استثماراتك تكبر مع الوقت، أو ضدك لو كنت بتسدد ديون.
إزاي الفائدة المركبة بتشتغل؟
في نوعين من الفائدة: بسيطة ومركبة. الفائدة البسيطة هي… بسيطة. كل فترة خلال مدة الاستثمار، المستثمر بيحصل على نسبة من المبلغ الأصلي. ممكن نحسب الفائدة البسيطة باستخدام المعادلة دي:
الفائدة البسيطة = المبلغ الأصلي x النسبة x الوقت
خلينا نفترض إنك استثمرت 120000 جنيه بمعدل فائدة سنوي 8% لمدة سنتين. هتستلم المبلغ الأساسي، 120000 جنيه ، بالإضافة لـ 120000 × 0.08 × 2، اللي هو 19200 جنيه كفائدة. هتكون مجمل المبلغ اللي معاك 13920 جنيه.
في الواقع، الفائدة المركبة هي اللي بتستخدم أكتر. بدل ما تستلم فائدة على المبلغ الأساسي بس، بتستلم فائدة على المبلغ الأساسي وأي فائدة موجودة كمان.
ممكن تتخيل تأثير الفائدة المركبة عن طريق تخيل كرة ثلج بتكبر كل ما تتدحرج على التل. كل ما كرة الثلج تكبر، تلتقط ثلج أكتر، وده بيخليها تكبر بمعدل أسرع وأسرع. ده شبيه بعملية التركيب. كل ما الاستثمار يكبر، يستلم فائدة أكتر، يعني بينمو بمعدل أسرع وأسرع.
دي معادلة الفائدة المركبة:
م = ب(1 +ف/ت) ن*ت
م هو القيمة الإجمالية المدان بها، والتي تتضمن المبلغ الأساسي زائد الفائدة.
ب هو المبلغ الأصلي، قيمة الدين الأصلية.
ف هو معدل الفائدة الاسمي.
ت هو عدد مرات التركيب بمعدل وحده الوقت.
ن هو الوقت أو المدة الزمنية للقرض.
خلينا ناخد مثال: لو استثمرت 1000 جنيه في حساب سوق المال اللي بيدفع فائدة 10%. بعد أول سنة، هتكسب 100 جنيه فائدة – يعني 10% من الـ 1000 جنيه الأساسية. بعد السنة التانية، هتكسب 110 جنيه فائدة، يعني 10% من الـ 1100 جنيه المجتمعة. بعد 30 سنة، استثمارك هيكون كبر لـ 17449 جنيه . لو نفس الاستثمار كان بيدفع فائدة بسيطة، كنت هتكون معاك بس 4000 جنيه في الوقت ده.
زي ما انت شايف، استثمارك بينمو أسرع بكتير تحت الفائدة المركبة مقارنة بالفائدة البسيطة. بينما استثمار بيكسب فائدة بسيطة بينمو بمعدل ثابت، استثمار بيكسب فائدة مركبة بينمو بمعدل أسرع وأسرع مع الوقت.
ليه الفائدة المركبة مهمة؟
مهم تفهم إزاي الفائدة المركبة ممكن تساعدك كمستثمر، أو تضرك كمقترض.
كمستثمر، بتستفيد من التركيب لأنه بيخلي استثماراتك تنمو أسرع. ده صحيح بشكل خاص كل ما تظل مستثمر لفترة أطول، عشان كده من الأفضل تبدأ تستثمر بدري. كل ما تبدأ تستثمر بدري، كل ما التركيب يشتغل لصالحك أكتر.
من ناحية تانية، ممكن تشوف ديونك بتكبر بسبب الفائدة المركبة. كل ما معدل الفائدة الاسمي يكون أعلى، كل ما هتتراكم الديون أسرع. ممكن تتجنب عيوب الفائدة المركبة عن طريق تسديد الديون بسرعة، بدل ما تنتظر أطول فترة ممكنة.
الخلاصة:
التركيب هو أداة قوية لنمو فلوسك. تقدر تستفيد من التركيب بإيداع فلوسك في حسابات بتدفع فائدة مركبة، أو بالاستثمار في أسهم بتدفع توزيعات وإعادة استثمار التوزيعات اللي بتكسبها. وبعدين تستنى. جمال التركيب هو إنك بتكافأ لمجرد إنك بتستنى وتسيب فلوسك تشتغل لصالحك.
