جاهز تطلع في رحلة عشان تتخلص من الديون؟ جه الوقت تتحكم في فلوسك. هنا شوية استراتيجيات ونصايح عشان تساعدك تسدد ديونك بأسرع طريقة ممكنة. اربط الحزام.
طريقة “كرة التلج”: من تحت لفوق
عمومًا، مفهوم كرة التلج يعني تبدأ بحاجات صغيرة وتكبر مع الوقت. لما تكتسب زخم وسرعة، كرة التلج هتكبر تدريجيًا.
لما يجي الموضوع للديون، طريقة كرة التلج بتشمل تسديد الديون اللي رصيدها أصغر الأول، وفي نفس الوقت تستمر تدفع الحد الأدنى للديون التانية. لما كل دين صغير يتسدد، تقدر تستخدم المبلغ اللي كنت بتدفعه في الدين ده للدين اللي بعده، وبكده هتخلق تأثير “كرة التلج”. الطريقة دي ممكن تكون محفزة لأنك هتشوف تقدم بسرعة. لكن ممكن ما تكونش أكتر طريقة اقتصادية لتسديد الديون لأن الديون الكبيرة ذات الفايدة العالية هتفضل تكسب فايدة مع الوقت.
تخيل إنك وفرت 300 جنيه الشهر ده عشان تسدد ديونك (بعد ما تدفع مصاريفك اليومية). حاليًا عندك 3 ديون:
قرض طلابي بفائدة 20%
دين بطاقة ائتمان بفائدة 7%
وقسط بيت بفائدة 15% الحد الأدنى للدفع الشهري للـ 3 ديون هو 30 جنيه لكل دين. لو هتستخدم طريقة كرة التلج، هتدفع الحد الأدنى المطلوب للـ 3 ديون (30 دولار x 3)، اللي هتساوي 90 جنيه . بعد كده، هتدفع المبلغ المتبقي (300-90= 210 جنيه ) على الدين اللي فائدته أقل (اللي هو دين بطاقة الائتمان).
طريقة “الانهيار الجليدي”: من فوق لتحت
على العكس، طريقة الانهيار الجليدي بتركز على تسديد الديون اللي فائدتها أعلى الأول. الطريقة دي ممكن توفرلك فلوس في مصاريف الفايدة، لكنها ممكن تكون مش محفزة بنفس القدر لأن ممكن ياخد وقت أطول تشوف تقدم.
لو قررت تستخدم طريقة الانهيار الجليدي بدلًا من كده؟ يبقى هتدفع الحد الأدنى المطلوب للـ 3 ديون، اللي هتساوي 90 دولار. بعد كده، هتدفع الـ 210 دولار الباقيين على الدين اللي فائدته أعلى، اللي في الحالة دي هو القرض الطلابي بفائدة 20%.
طريقة دمج الديون
اسم الطريقة دي بيشرح نفسه. الفكرة هي دمج كل ديونك في دين واحد كبير. يعني إيه؟ يعني تاخد دين جديد عشان تسدد بيه ديونك القديمة؟ بالظبط.
فيه طريقتين لدمج ديونك. الطريقة الأولى هي الحصول على بطاقة ائتمان بفائدة منخفضة وتحوّل ديونك من البطاقات القديمة للبطاقة الجديدة. الطريقة دي فعالة لأن هيكون عندك كل ديونك في مكان واحد. وكمان، هتدفع فائدة لبطاقة واحدة بس.
الطريقة التانية هي الحصول على قرض توحيد الديون بفائدة ثابتة. ده قرض بتاخده من البنك وبيتحسب على حسب كمية الديون اللي عليك في كل بطاقاتك. يعني، هتدمج ديون متعددة في دين أكبر. دي حالة مكسب للطرفين لأن هيكون عندك دين واحد بشروط أفضل – فائدة أقل وموعد سداد جديد.
المرة دي قررت تستخدم طريقة الدمج بأخذ قرض توحيد الديون من البنك. دلوقتي بدل ما يكون عندك 3 مواعيد سداد في 3 شهور، عندك موعد سداد واحد في سنة. أخبار حلوة، دين واحد وموعد سداد جديد!
