إذا كنت تفكر في الدخول في عالم صناديق الاستثمار، دعنا نفصل الفروقات الرئيسية بين نوعين منهم: الخاص بالسوق النقدي والخاص بالأسهم. استعد لنظرة مفصلة على ما يميز هذه الاستثمارات.
ما هي صناديق السوق النقدي؟
تتميز صناديق السوق النقدي بالاستقرار. تجمع هذه الصناديق أموال المستثمرين للاستثمار في الأوراق المالية قصيرة الأجل ومنخفضة المخاطر مثل سندات الخزانة وشهادات الإيداع. وتعتبر يدًا ثابتة في محفظة استثماراتك، حيث توفر عائدًا آمنًا لأموالك مع حد أدنى من المخاطر.
يمكنك العثور عليها على ثاندر مثل AZS و BSC، وهي صناديق استثمارية منخفضة المخاطر تستثمر في سندات الخزانة. وصندوق مصر للتأمين التكافلي (MTF)، وهو صندوق متوافق مع الشريعة الإسلامية يستثمر في الاستثمارات ذات المخاطر المنخفضة، بما في ذلك سندات الخزانة. وجميع هذه الصناديق الاستثمارية خاضعة للهيئة العامة للرقابة المالية.
الإيجابيات:
1. الاستقرار: تتمتع الصناديق الخاصة بالسوق النقدية بسمعة استقرارية، حيث توفر ملجأ آمنًا لأموال المستثمرين. من خلال الاستثمار في الأوراق المالية قصيرة الأجل ومنخفضة المخاطر، مثل سندات الخزانة، وتهدف إلى الحفاظ على رأس المال وتوفير مصدر دخل موثوق به.
2. السيولة: هل تحتاج إلى سيولة سريعة؟ الصناديق الخاصة بالسوق النقدي لديها الحل. توفر هذه الصناديق سيولة عالية مقارنة بشهادات الإيداع والسندات، مما يتيح للمستثمرين الوصول إلى أموالهم بسرعة وسهولة. سواء كان ذلك للنفقات الطارئة أو لأهداف مالية قصيرة الأمد، توفر صناديق السوق النقدي مرونة وراحة.
3. المخاطرة المنخفضة: من خلال الاستثمار في أصول منخفضة المخاطر، تقلل صناديق السوق النقدي من خطر فقدان رأس المال. من خلال التركيز على الأدوات المالية قصيرة الأجل ذات الجودة الائتمانية العالية، تحمي هذه الصناديق المستثمرين من اضطرابات سوق الأسهم، مما يجعلها خيارًا جذابًا للأفراد الذين يخافون المخاطر.
السلبيات:
1. العائدات المحدودة:
بينما توفر الصناديق الخاصة بالسوق النقدي الاستقرار، فإنها عادة ما تحقق عائد أقل مقارنة بالاستثمارات الأكثر خطورة مثل صناديق الأسهم. مع معدلات الفائدة التي تتراوح عادة حول معدل التضخم في مصر، قد تواجه صناديق السوق النقدي صعوبة في مواكبة ارتفاع تكاليف المعيشة مع مرور الوقت.
2. خطر التضخم الاقتصادي:
يمكن أن يقود التضخم في مصر قوة الشراء لعائدات صناديق السوق النقدي. نظرًا لأن صناديق السوق النقدي تقدم عادة عائد محافظ، فقد لا توفر عائدات كافية لتجاوز التضخم الاقتصادي، مما يؤدي إلى فقدان القيمة الحقيقية مع مرور الوقت. ونتيجة لذلك، قد يجد المستثمرون أن مدخراتهم غير قادرة على مواكبة ارتفاع تكاليف المعيشة.
صناديق الأسهم: إمكانية النمو
من ناحية أخرى، تُعتبر الصناديق الخاصة بالأسهم محركات النمو في محفظة الاستثمار الخاصة بك. تجمع هذه الصناديق أموال المستثمرين للاستثمار بشكل أساسي في أسهم البورصة المصرية،
مما يوفر إمكانية الحصول على عائد أعلى على المدى الطويل. تستثمر هذه الصناديق بكل جدارة في عالم الأسهم، بهدف الاستفادة من الفرص المتاحة في سوق الأسهم المصرية وتحقيق أعلى عائد للمستثمرين.
يمكنك العثور على صناديق الأسهم على ثاندر، مثل صندوق AZ فرص (AZO)، وهو صندوق استثماري محفوف بالمخاطر يستثمر في الأسهم. وصندوق NM أسهم شريعة NM Sharia Equity Fund، وهو صندوق يستثمر في الأسهم المتوافقة مع الشريعة والودائع الإسلامية تحت إشراف هيئة شريعة متميزة برئاسة الدكتور علي جمعة.
الإيجابيات:
1. إمكانية النمو:
تم تصميم الصناديق الخاصة بالاستثمار في الأسهم للاستفادة من الفرص المتاحة في سوق الأسهم وتحقيق التقدم الرأسمالي الكبير على المدى الطويل. من خلال الاستثمار بشكل أساسي في الأسهم المصرية، توفر هذه الصناديق إمكانية العائد الأعلى مقارنة بالاستثمارات المحافظة، مثل صناديق السوق النقدي.
2. التنويع:
توفر الصناديق الخاصة بالأسهم للمستثمرين فرصة للاستفادة من مجموعة واسعة من الأسهم والقطاعات والصناعات، مما يوزع المخاطر عبر محفظتهم. من خلال تنويع ملكيتهم، يمكن للمستثمرين التخفيف من تأثير الأحداث السلبية التي تؤثر على الشركات أو القطاعات الفردية، مما يعزز استقرار محفظة استثماراتهم.
السلبيات:
1. اضطراب السوق:
يمكن أن يكون سوق الأسهم مثل رحلة على الجمل، والصناديق الخاصة بالأسهم ليست محصنة ضد صعوده وهبوطه. يمكن أن تؤدي الاضطرابات في الأسعار وتقلبات السوق إلى اضطرابات كبيرة في قيمة صناديق الأسهم، مما يسبب عدم اليقين على المدى القصير وخسائر محتملة للمستثمرين.
2. المخاطرة المتزايدة:
بالمقارنة مع صناديق السوق النقدي، تحمل صناديق الأسهم مستوى أعلى من المخاطر بسبب تعرضها لسوق الأسهم. بينما تقدم إمكانية العائد الأعلى،
فإنها تأتي أيضًا مع زيادة الاضطرابات وخطر فقدان رأس المال. يجب على المستثمرين أن يكونوا على استعداد لمواجهة اضطراب السوق وتحمل الخسائر على المدى القصير من أجل الفرصة في تحقيق النمو على المدى الطويل.
سواء كنت تبحث عن الاستقرار أو النمو، فإن فهم الفروقات بين صناديق السوق النقدي وصناديق الأسهم أمر أساسي لبناء استراتيجية استثمارية متكاملة. لذا، اختر بحكمة وابدأ رحلتك الاستثمارية بثقة.
ثاندر هو تطبيق مُرخص من الهيئة العامة للرقابة المالية؛ لتسهيل الاستثمار في البورصة المصرية، أسهم الشركات، صناديق الاستثمار، والاستثمار في الذهب. التطبيق موجود على Google Play و App Store
ويمكنك الاستفادة من المنصات المختلفة التي يتيحها لك ثاندر، مثل المنصة التعليمية Thndr Learn ومنصة التوصيات الاستثمارية The Rumble
