بتلاقي نفسك عندك مصاريف قصيرة الأجل زي الأقساط أو فواتير غير متوقعة؟ لو كده، يبقى صندوق الادخار ممكن يكون الحل المناسب ليك! الصناديق دي بتوفر استثمار مستقر ومنخفض المخاطر للمستثمرين اللي بيدوروا على الحفاظ على رأس المال وكمان بيحققوا عوائد متواضعة.
الاستثمار في السندات اللي بتصدرها الحكومات، الصناديق الادخارية دي تعتبر استثمارات أأمن مقارنةً بالأسهم. تنويع محفظتك بالاستثمار في صناديق الادخار هيساعدك في توزيع المخاطر وزيادة الفرصة لتحقيق نمو مالي طويل الأجل.
إمتى أحسن وقت للاستثمار في صناديق الادخار؟
أحسن وقت للاستثمار في المنتجات الادخارية هو بعد تخفيض قيمة العملة. مع دخول العملة الأجنبية للبلد، جاذبية استخدام الأسهم للتحوط ضد تخفيض قيمة العملة المحلية بتقل. ده وقت مثالي إنك تفكر في إضافة صناديق الدخل الثابت (FI) و/أو صناديق السوق النقدي (MM) لمزيج استثماراتك.
ليه التحول المفاجئ؟ قبل تخفيض قيمة العملة، البنوك المركزية كانت بتقدم عوائد خيالية من شهادات الإيداع (CDs) – بنشوف معدلات بتتراوح من 18% لـ 27%! لكن الحقيقة إن المعدلات دي مكنتش بتواكب التضخم وكانت أقل من فئات الأصول التانية زي الأسهم والسلع. لكن بعد تخفيض العملة المحلية، هتحقق العائد ده من غير ما تخسر أي جزء من قيمته بسبب تخفيض العملة!
إيه الخلاصة؟
الوقت حان لتنويع محفظتك. صناديق FI وMM بتقدم تقلبات أقل، مرونة أعلى، ومعدلات عائد مغرية. شكلها خطوة ذكية، مش كده؟
استنى.. يعني ده زي شهادة البنك؟
أيوه – بس ممكن تكون أحسن! يمكن تسأل نفسك، إيه الفرق بين صناديق الادخار وبين الاحتفاظ بالفلوس في البنك بشهادة إيداع؟ طيب، خلينا نشرح.
فكر فيها كده: الشهادات البنكية التقليدية زي إنك تحط فلوسك في خزنة، ومعاها علامة “ممنوع الإزعاج”. أكيد، هتحقق شوية فوايد، بس مش هتقدر تلمسها لحد ما الفترة المتفق عليها تخلص، اللي ممكن تكون شهور أو حتى سنين.
دلوقتي، ندخل على صناديق الادخار. دي زي إنك تحط فلوسك في محفظة بدل ما تكون في خزنة مقفولة. تقدر تستخدمها وقت ما تحتاج من غير ما تدفع غرامات. يعني، سواء للأمور الطارئة أو علشان لقيت فرصة استثمارية حلوة، فلوسك تحت إيدك من غير ما تخسر أي قيمة. المرونة دي اللي بتخلي صناديق الادخار خيار ذكي للناس اللي عايزين يحافظوا على خياراتهم مفتوحة وفي نفس الوقت يزودوا فلوسهم.
مميزات صناديق الادخار:
الاستقرار: صناديق الادخار بتستثمر في الأوراق المالية ذات الدخل الثابت، وبتوفر عوائد متوقعة واستقرار للمستثمرين. ده بيخليها مثالية للمستثمرين المحافظين أو اللي قربوا على التقاعد.
العوائد المتوقعة: على عكس الأسهم اللي ممكن تكون متقلبة، السندات بتوفر دخل ثابت من الفوائد، وده بيساهم في استقرار صناديق الادخار.
السيولة: صناديق الادخار غالبًا بتقدم سيولة عالية، بتسمح للمستثمرين بشراء وبيع الأسهم بسهولة من غير تقلبات سعرية كبيرة.
الإدارة الاحترافية: صناديق الادخار بيديرها محترفين عندهم خبرة بيراقبوا وبيعدلوا ممتلكات الصندوق بشكل نشط لتحقيق أقصى عوائد وتقليل المخاطر.
عيوب:
العوائد الأقل: رغم إن صناديق الادخار بتركز على الاستقرار والحفاظ على رأس المال، العوائد بتاعتها عادة أقل مقارنة بالاستثمارات ذات المخاطر الأعلى زي الأسهم.
الحساسية للتغيرات في أسعار الفائدة: صناديق الادخار حساسة للتغيرات في أسعار الفائدة، اللي ممكن تأثر على قيمة ممتلكات الصندوق. ارتفاع أسعار الفائدة ممكن يؤدي لانخفاض أسعار السندات، وتأثير على العوائد، بينما انخفاضها ممكن يرفع أسعار السندات ويزيد العوائد.
مين اللي المفروض يستثمر في صندوق ادخار؟
الاستثمار في صندوق ادخار ممكن يكون مفيد في السيناريوهات التالية:
لو عايز تبني صندوق طوارئ: صناديق الادخار بتوفر خيار آمن وموثوق لبناء صندوق طوارئ، بتضمن إن المستثمرين يكون عندهم أصول سائلة في وقت الحاجة.
لو عندك التزامات مالية قصيرة الأجل: لو عندك أهداف مالية قصيرة الأجل زي توفير دفعة مقدمة لبيت أو تمويل أجازة، صناديق الادخار بتوفر خيار استثماري مستقر ومنخفض المخاطر.
لو انت من الأشخاص اللي بيتجنبوا المخاطر: للمستثمرين اللي بيدوروا على تقليل المخاطر العامة لمحفظتهم أو التحوط ضد تقلبات السوق، تخصيص جزء من محفظتهم لصناديق الادخار ممكن يساعد في تنويع استثماراتهم والحفاظ على رأس المال.
لو بتخطط للتقاعد: لما المستثمرين يقربوا على التقاعد، ممكن يفضلوا الحفاظ على رأس المال والدخل المستقر. صناديق الادخار ممكن تلعب دور مهم في التخطيط للتقاعد عن طريق توفير عوائد ثابتة وحماية ضد تراجعات السوق.
الاستثمار في صناديق الادخار مع ثاندر:
بي-سكيور: بعائد سنوي مميز 22.5% حتى مايو، بي-سكيور بيبرز كخيار موثوق للمستثمرين اللي بيدوروا على نمو مستقر لمدخراتهم. وكمان، عندك المرونة لتصفية أموالك في أي وقت، بتضمن سهولة الوصول لفلوسك لما تحتاجها. بي-سكيور بيقدمه لك بلتون، واحدة من أكبر مديري الأصول في مصر، وبتوفر منصة موثوقة لاحتياجات استثماراتك.
MTF: للمستثمرين اللي بيدوروا على خيارات متوافقة مع الشريعة، MTF هو الخيار المثالي. كونه الصندوق الادخاري الوحيد المتوافق مع الشريعة على ثاندر، MTF بيقدم عائد سنوي 21.9% حتى مايو، بيوفر عوائد تنافسية مع الالتزام بالمبادئ الإسلامية. زي بي-سكيور، MTF بيقدم سيولة، بيسمح لك بتصفية أموالك عند الضرورة.
AZS: مُدار بواسطة شركة أزيموت مصر، واحدة من أكبر مديري الأصول على مستوى العالم بإجمالي 57 مليار من الأصول تحت الإدارة. AZS بيقدم لمستثمريه عائد سنوي 20%، مع إمكانية الاشتراك والاسترداد يوميًا، يعني عندك وصول سهل لفلوسك في أي وقت تحب.
